Блог Lawyer Expert Group

Внесудебное банкротство физических лиц

1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина". Он ввел в российское законодательство новый правовой институт – внесудебное банкротство гражданина. Последний призван снизить нагрузку на суды, а также повысить доступность и упростить процедуру банкротства граждан.

Новым нормам посвящен отдельный параграф 5 в главе Х Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Бесплатное банкротство физических лиц

С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ и абсолютно бесплатно

Детально рассмотрим кому подходит данная процедура и какие шаги для этого нужно предпринять.

Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад, но пока бедные должники не торопятся в суд. Кто сможет пройти внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц бесплатно?

Новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

  1. Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.
  2. Пристав уже провел розыск и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.
  3. Объявление о банкротстве физ.лица опубликуют в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.
  4. Процедура бесплатна для должников. Расходы будет покрывать государство: оплата публикаций, услуг МФЦ, почта и иные накладные расходы.
  5. По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.
На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство (и обязательно!) - в связи с отсутствием у него имущества, а так же не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Требования к должникам.

Ниже представлены условия внесудебного банкротства.

  1. Размер задолженности 50 тыс — 500 тысяч рублей.
  2. Исполнительные производства окончены по по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.
  3. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.
  4. Если обнаружится, что сумма долгов больше 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реализации имущества.

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как будет осуществляться процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией?

Приставы закрыли исполнительные производства

Для начала процедуры внесудебного банкротства нужно убедиться, что исполнительные производства окончены по нужной статье. Для этого перейдите на сервис проверки должников на сайте ФССП.

Введите фамилию, имя и регион проживания + дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп.производства, и не открыты ли новые ИП.

Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.
кто подходит для бесплатного банкротства
Вы уверены, что банк еще не просудил ваши долги?
Узнайте есть у вас просуженные долги прямо сейчас! Проверьте себя по базе приставов.
Проверьте себя по базе ФССП
Нажимая "Отправить", Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте.

Скачать бланк заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве

Важно указать всех своих кредиторов.

Для этого можно воспользоваться системой

Еквифакс, это бюро выдающее раз в год бесплатную кредитную историю зарегистрированным пользователям.

Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 р. — внесудебное банкротство превратится в судебное.

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет ее останавливать — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

Федресурс делает публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были счета. Зачем? Потому что 6 месяцев после публикации все требования кредиторы предъявляют приставам — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны обращаться к приставам.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

  • в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
  • в ГИБДД — об автомобилях;
  • в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
  • в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
  • в банках — выписки по счетам за три года;
  • в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).
В выписках указано имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее, которое продали или подарили.
Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того, кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрирован, например, участок в садоводстве или акции.

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований. Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

В течение полугода, пока висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительства. Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

  1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
  3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.
Made on
Tilda